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　　廣東是銀行卡發卡大省，卡量3億多張，約占全國總卡量34億的10%。這幾年銀行卡犯罪發案數逐年攀升，占全省全部經濟犯罪40%以上。針對當前銀行卡犯罪高發態勢，省公安廳將打擊整治銀行卡犯罪列為“六大專項行動”之一，並於5月19日至20日組織全省公安機關開展打擊銀行卡犯罪第一波次統一收網行動，以公安部督辦的“海燕2號”偽卡專案為重點，對偽卡類、套現類、涉網類等銀行卡犯罪實施集中打擊，共破銀行卡犯罪案件156宗，抓獲犯罪嫌疑人286名，繳獲涉案銀行卡1616張、POS機133台、轉賬用的U盾100個以及贓款約70萬元。
　　在20日凌晨以茂名為主戰場的收網行動中，省公安廳何廣平、郭少波兩位副廳長坐鎮指揮，行動共搗毀涉銀行卡犯罪窩點8個，打掉偽卡盜刷、側錄銀行卡信息、克隆卡、專業提現、信息中介等涉及多個作案環節團夥，抓獲犯罪嫌疑人51名，帶破全國各地案件200多宗，涉案金額1000多萬元。
　　記者從警方獲悉，迫於警方的強大攻勢，銀行卡犯罪分子為了逃避打擊，從前兩年的大額盜刷轉向小額盜刷，取證難度增大。警方已開啟“邊經營、邊擴線、邊取證”的全鏈條打擊模式，堅決追究各環節涉案人員的刑事責任。
　　●南方日報記者 洪奕宜 通訊員 黃康靈 植才兵 尹利勇 實習生 王源
　　行動
　　“海燕2號”劍指偽卡團夥
　　廣東是銀行卡發卡大省，也是銀行卡犯罪大省，發案數逐年攀升。去年8月初，省公安廳成立打擊銀行卡犯罪工作專班，集中經偵、網安等警種的優勢力量，開展銀行卡特大專案偵查。去年12月24日組織茂名、廣州、深圳、佛山、珠海等5市警方開展了專案收網行動，目標直指茂名電白縣麻崗鎮黎某鴻團夥，行動中抓獲犯罪嫌疑人54名，帶破案件200多宗，涉案金額2000多萬元。
　　此次“海燕2號”行動中，警方從去年10月底發生在東莞的一宗被盜刷71.8萬元案件入手，迅速找到偽卡犯罪核心成員，從偽卡盜刷環節向側錄環節、提現環節全面拓展、細緻排查，挖出一個以茂名電白籍人為主要成員的犯罪團夥網絡，包括胡某等偽卡盜刷團夥、邵某某等偽卡盜刷團夥、唐某某側錄銀行卡料團夥、黃某某製作克隆卡團夥、專業提現團夥及信息中介團夥。
　　行動中，省公安廳經偵局組織茂名、廣州、深圳、東莞、中山、河源等6市警方，以茂名電白為主戰場，共搗毀銀行卡犯罪窩點8個，抓獲犯罪嫌疑人51名，繳獲作案工具一大批，涉案金額達1000多萬元。
　　趨勢
　　從大額盜刷轉向小額盜刷
　　“‘海燕1號’專案收網行動後，我省銀行卡犯罪有所好轉，偽卡盜刷案件發案數有所下降，上百萬元大額盜刷案件至今沒再發生。”省公安廳經偵局局長黃守應表示。
　　不過，由於銀行卡犯罪成本低、犯罪工序簡單、銀行監管漏洞大等多種因素，銀行卡犯罪仍呈高發態勢，發案數依然高位運行。統計數據顯示，今年1至5月，我省銀行卡案件立案數與去年同期相比下降幅度不大，茂名電白籍偽卡犯罪仍然活躍，大部分盜刷案件仍然在電白的銀行ATM機提款變現。
　　銀行卡犯罪高發，與POS機發放監管不力、第三方支付平臺存在漏洞有關。據悉，廣東警方及時就此問題與中國人民銀行等主管部門溝通，主管部門大幅下調了第三方支付平臺每次的支付金額上限，並取消了一般使用客戶的T+0轉賬模式。
　　此舉收效明顯，通過第三方支付平臺盜刷銀行卡的案件大幅下降，特別是大額盜刷案件幾乎絕跡。犯罪嫌疑人也適時調整了策略，每次盜刷控制在2萬元左右，小額盜刷趨勢明顯。“比如今年以來，最大一單盜刷案金額為30萬，不像往年，動不動就是被盜刷數百萬、甚至數千萬。”
　　手機POS機成盜刷新工具
　　據辦案民警介紹，近來，一款迷你POS機（類似於“拉卡拉”）開始取代“大磚頭”形狀的傳統pos機，成為銀行卡犯罪團夥盜刷的新工具。從警方5月20日凌晨查獲的POS機來看，一名犯罪嫌疑人通過上網，在深圳申請了100多台“錢富寶”——即手機POS機，一個拇指大小的刷卡器插在手機上就能完成POS機的轉賬功能。手機POS機易於藏匿和攜帶，打擊的難度也將增大。
　　廣東警方表示，已與銀行管理部門再次進行專題研究，建立一套切實可行的監管機制，提升發現、打擊、防控銀行卡犯罪的能力。
　　另據瞭解，“海燕1號”行動之後，茂名電白籍的側錄員大量逃離廣東，而上海等經濟發達地區成為電白籍銀行卡信息側錄員作案的新場所。“甚至有犯罪嫌疑人明確表示，他們不做廣東銀行卡的生意，因為廣東警方逼得太緊，沒必要擔這麼大的風險。”辦案民警介紹，這些側錄員利用上海等大城市招工難的特點，前去應聘酒店和娛樂場所的服務員從事銀行卡側錄工作，大概半個月左右側錄到大量銀行卡信息後，再辭工回茂名。
　　難點
　　非接觸性犯罪打擊難取證難
　　與搶劫、盜竊不同，電信、銀行卡詐騙作為非接觸性犯罪類型，查處難度較大。犯罪分子與受害人之間沒有直接接觸，詐騙鏈條中不同環節的犯罪分子也可能相互並不認識。因此，在新的刑法修正案出台之前，對這類犯罪存在打擊難、取證難的問題。“因為證據不足，對很多不法分子都是抓了放、放了抓，震懾力不足。”據何廣平透露，目前我省銀行卡犯罪案件的逮捕率不足兩成。
　　據瞭解，刑法修正案出台之後，廣州和佛山警方嘗試對單個環節的側錄信息、非法持有他人銀行卡等違法犯罪行為進行打擊，取得良好效果。
　　“銀行卡犯罪仍在上演，全鏈條打擊銀行卡犯罪的難度加大，所以，我們需要採取一種新的打法。”何廣平告訴記者，這種新的打法，就是由省廳統一起來，對全省的偽卡案件串案、併案，一旦掌握犯罪信息，立即部署涉案地警方調取盜刷套現的證據、完善證據鏈條，這種“邊經營、邊擴線、邊取證”的辦案思路，能有效追究銀行卡犯罪各環節涉案人員的刑事責任。
　　探索
　　五大機制保護銀行卡安全
　　在打擊的同時，如何從制度層面更好地保護銀行卡安全，是備受群眾關註的問題。據悉，廣東省公安機關已協調人民銀行、銀監局和銀聯等有關部門推動“五大機制”建設：一是推動建立打擊銀行卡犯罪獎勵基金，目前茂名已建立30萬元的基金；二是下發《電信詐騙犯罪涉案資金應急處置辦法》，建立涉電信詐騙和銀行卡犯罪賬戶快速查詢凍結機制；三是推動建立銀行卡查詢短信提醒機制，目前已有工商銀行、農信社等銀行的信用卡在實行；四是建立黃金飾品等重點商戶監管機制，要求黃金飾品、珠寶等重點商店安裝攝像頭記錄POS機刷卡錄像；五是建立聯合宣傳機制，曝光典型案例，揭露作案手法，教育群眾、震懾犯罪。
　　■聲音
　　“‘海燕1號’專案收網行動後，我省銀行卡犯罪有所好轉，偽卡盜刷案件發案數有所下降，上百萬元大額盜刷案件至今沒再發生。”
　　——省公安廳經偵局局長黃守應
　　“甚至有犯罪嫌疑人明確表示，他們不做廣東銀行卡的生意，因為廣東警方逼得太緊，沒必要擔這麼大的風險。”
　　——辦案民警
　　■抓捕現場
　　很多年輕犯罪人員是典型法盲
　　5月20日凌晨5點半，“海燕2”收網行動進入收尾階段。前線指揮車上的對講機里再次傳來好消息：電白郵局旁的窩點查獲大量POS機和銀行卡。抓捕組立即趕往窩點現場，抓獲七八名嫌疑人和一堆POS機、銀行卡。
　　“你們是記者嗎？那個扛攝像機的是電視臺的嗎？”一名20歲左右的男性嫌疑人突然對現場拍照的記者發問。
　　“放心，就算上電視也會給你打馬賽克的，沒人能認出你來！”記者答。
　　“真要上電視啊！等下，我擺個pose先！”隨即，這名男子用手向記者做出v字手勢，並擺出不同角度希望記者把鏡頭對準他。
　　這一幕場景令人感到寒心。“真是悲哀，很多年輕的銀行卡犯罪人員和電信詐騙人員就是典型的法盲，他們認為自己並不是在犯罪。”茂名市公安局副局長袁濤告訴記者，每年春節這些年輕人回家拜佛，祈禱詞是——電話一響（指電信詐騙），黃金萬兩！
　　有些家長把正在外面打工的孩子找回來，讓他們學普通話，打電話實施電話詐騙，或者從事銀行卡犯罪。甚至還出現一種觀點：打個電話人家就送錢給我用，那是人家在扶貧。
　　省公安廳經偵局辦案民警在入村偵查時發現，村裡的攀比心理很重，法律意識非常淡薄。“進村後聽到較多的話是：隔壁家誰又建樓房了，他乾什麼你也乾什麼，你也給我建一棟！”該民警說，茂名電白部分地方，大量村民通過建築、漁業等合法途徑發財致富，但村裡只要有一人通過歪門邪道賺到快錢，就能吸引一大批人效仿。
　　案例
　　跨省區偵查打掉一偽卡詐騙團夥
　　2013年10月以來，信宜市多名群眾發現其持有的信用卡被他人在異地盜刷。專案組在梳理案件的過程中發現，這些信用卡被盜刷地點在北京、上海、深圳、廣西、陽江等地，而通過銀行獲取的信用卡消費地點顯示為上海、北京、深圳等地，其中6宗銀行卡盜刷則是通過陽江市某電子商務城的銷售終端POS機進行交易。
　　2013年11月26日，專案組直撲陽江。在陽江警方的配合下，專案組在該電子商務城所在的數碼廣場內將涉嫌妨害信用卡管理的李某龍（男，26歲，陽江人）抓獲，併在其店鋪內繳獲2台銷售終端POS機。經查，李某龍正是利用這2台POS機進行信用卡資金套現的。李某龍交代是一個自稱“阿傑”的男青年持卡前來套現，口音與湛江地區相似，其行蹤飄忽，無法確定身份。在同一時間段，專案組又在陽江閘坡、陽江市區以及電白嶺門找到了被盜刷銀行卡地點，但並未能進一步獲得有效線索。
　　今年1月份，專案組重新梳理所掌握的信息，確定“阿傑”叫楊某芳（男，36歲，電白縣人）。1月27日，獲知楊某芳被廣州天河警方行政拘留，專案組民警連夜趕赴廣州將楊某芳帶回茂名作進一步調查。經審，楊某芳交代其參與在陽江、茂名等地盜刷信用卡9起的事實。
　　專案組民警一路循線偵查，確認這9張複製信用卡由一名叫“阿龍”的年輕男子提供，經海量排查，“阿龍”名梁某育（男，27歲，電白縣人）。在電白，民警足足蹲守了一周，但“阿龍”始終不出現。3月28日，在廣州警方的協助下，專案組在天河區某出租屋內將梁某育抓獲，29日又在電白將涉嫌製作偽卡的犯罪嫌疑人張某進（綽號“飯糰”，男，25歲，電白人）抓獲。
　　經調查，原始銀行卡信息均由在茂名某美食城負責開車採購的吳某湘（綽號“阿弟”，男，35歲，電白人）泄露出來的。迫於壓力，4月14日下午，吳某湘到公安機關投案自首。
　　目前，5名犯罪嫌疑人已被逮捕，案件正在進一步審查中。
　　涉嫌非法套現 11個窩點被清查
　　今年2月，某銀行信用卡中心在對2013年同一儲蓄賬戶向多張信用卡轉賬還款風險數據排查時，發現汕頭一儲蓄賬戶向652張該行信用卡轉賬還款，自2013年1月至9月累計轉賬金額達3018萬元，該銀行隨即向公安機關報案。
　　汕頭市公安局經偵支隊經過對相關的652張信用卡交易資料進行甄別、分析、研判，發現汕頭市8家交易商戶涉嫌非法套現。5月20日，按照省公安廳打擊銀行卡犯罪“海燕-2014”全省第一波次破案收網行動的部署，汕頭市公安局出動警力65人，對全市11個POS機套現窩點實施清查抓捕，共抓獲犯罪嫌疑人11名，繳獲用於套現的POS機10台、轉賬機3台、U盾39個、電腦7台、銀行卡155張以及賬簿等作案工具一批。
　　經審訊，犯罪嫌疑人卓某嘉等人對通過註冊空殼公司到各家銀行申領POS機、以虛構交易的方式協助信用卡持卡人套取現金、從中牟取非法利益的犯罪事實供認不諱。
　　■警方提示
　　如何防範銀行卡犯罪？
　　一是保護銀行卡信息和密碼。持卡人在日常刷卡消費時要做到“卡不離身、卡不離開視線”，不要隨便持存有大額存款的儲蓄卡進行刷卡消費。在輸入密碼時，要註意用手遮擋，防止他人窺視，防止密碼泄露。
　　二是開通餘額查詢短信提醒功能。要“寧舍小錢，保大錢”，開通銀行餘額查詢短信提醒功能，一旦收到不是本人查詢的短信提醒，立即撥打銀行客服電話報停或報警，也可以立即更改密碼，防止銀行卡被盜刷。據警方掌握，工商銀行、中國銀行、順德農商行等銀行開通了餘額查詢短信提醒功能。
　　三是網上支付預防信息被盜。在網上進行資金操作時，要登錄正規銀行網站，避免誤入釣魚網站而被竊取銀行卡信息和密碼，以致造成財產損失。
　　四是積極舉報銀行卡犯罪。在平時刷卡消費時，發現有人不從事任何的商業活動，但是其能夠提供POS機（特別是無線POS機）給別人刷卡，要積極向公安機關舉報，公安機關將予以嚴厲打擊。　　（原標題：警方採取“新打法” 有效追究涉案者刑責）